Dynamik
Jährliche prozentuale Steigerung der Sparrate, um mit steigendem Einkommen mehr zurückzulegen.
Einfach erklärt
Dynamik heißt: Ihre Sparrate steigt jedes Jahr um einen festen Prozentsatz. Das klingt nach einer Kleinigkeit, ist aber der wirksamste Hebel überhaupt — wirksamer als ein etwas besserer Zins. Der Grund ist einfach: Sie legen über die Jahre schlicht mehr Geld zurück, und zwar in dem Maß, in dem üblicherweise auch Ihr Gehalt steigt.
Im Detail
Die Dynamik ist keine gesetzliche Größe, sondern eine vertragliche Vereinbarung: Zu Beginn jedes weiteren Jahres wird die Rate um den vereinbarten Prozentsatz erhöht. Sie wirkt auf zwei Wegen — über die höhere Einzahlung selbst und über den Zinseszins auf diese Einzahlungen, wobei der zweite Effekt kleiner ist, weil die Erhöhungen erst spät kommen und entsprechend kurz arbeiten. Beim Vergleich zweier Sparpläne ist deshalb wichtig, nicht nur das Endkapital nebeneinanderzustellen, sondern auch die Summe der Einzahlungen: Ein dynamischer Plan liefert mehr, weil mehr hineingegangen ist, und nicht nur, weil er besser gerechnet hätte.
Rechenbeispiel
200 € im Monat, 5 % nominal bei monatlicher Verzinsung, zwanzig Jahre: Ohne Dynamik werden 48.000,00 € eingezahlt und daraus 82.206,73 €. Mit 3 % jährlicher Steigerung sind es 64.490,40 € Einzahlungen und 105.202,04 € Endkapital. Von den zusätzlichen 22.995,31 € stammen 16.490,40 € aus höheren Einzahlungen und 6.504,91 € aus deren Verzinsung.
Kurzformel
Ab dem zweiten Jahr wird die Rate zu Jahresbeginn um den Dynamiksatz erhöht.
Rechtsgrundlage: vertragliche Vereinbarung · Stand 2026